银行制度梳理（精选3篇）

银行制度梳理 篇1

随着教育、清理、整顿金融队伍活动的全面发展，制度建设已较普遍地引起了各级领导思想上的重视，并日益被提上议事日程。而要真正堵住制度上的漏洞，发挥制度对各项金融行为的制约作用，还必须全面认识制度建设存在的问题，深刻剖析其产生的原因，采取有的放矢的对策。从近年来农村金融部门的实践情况看，在制度建设方面存在的主要问题是:

一、制度滞后于业务。

按理，金融部门任何业务的开展均应置于一定的监控、制约之下，但在前几年的改革进程中，由于我们自觉不自觉地将较大精力放在业务的开拓上，而忽视了制度的建设，以致出现制度滞后于业务发展的状况。突出表现在以下三个方面：

一是缺。随着改革的深化，金融系统新业务在不断地发展，而有关的制度并未相应建立，导致一些业务在开展过程中长期缺乏严格的监控、制约，不仅影响了正常的金融秩序，而且也阻碍了业务的顺利进行。在前几年金融市场业务的发展过程中，由于缺乏制度制约，一些其层银行盲目滥放贷款出现存贷款倒挂现象，出现较多的不良贷款，出现严重的超负荷营运现象。

二是乱。这主要表现在制度体系和各基层单位制度的建立、落实上，由于制度的规定，各级都有欠统一，不规范，缺乏全局整体的部署，各专业条线及基层银行自行制定了一些制度，使制度体系呈现出条线制度多且分散、综合性制度少而不全的现状，各基层银行制度的建立和执行状况更是参差不齐，落差很大。

三是不完善。改革使某些金融业务的内容发生很大变化，但由于在业务内容变更的情况下，某些相应的制约制度未作适当的充实、调整，以致造成了某些制度的不完善，给一些人钻了空子。如基层银行以致某些农信员利用职务之便，在收贷过程中以多种手法挪用钱物，将核销多年的不良贷款收回后不入帐自己挪用。

二、制度执行不严。

有制度而不执行，制度的作用仍然不能得到发挥。制度本身是起不了作用的，只有当人们认真按制度规定的内容和范围去做，使制度真正落到实处时，它才能发挥其约束和规范人们行为的作用。再严密、健全的制度，执行不严，仍然形同虚设。所以，制度的严格执行在制度建设中至关重要。而目前银行内部在制度建设方面存在的最严重、最关键、最普遍的问题，恰恰是不按制度办事、有章不循的问题。常常是制度定在纸上，贴在墙上、挂在嘴上，就是不落实在行动上。从银行工作中出现的违章操作行为看，其形式多种多样，有的是违反廉政制度的要求，索贿受贿，有的是不坚持贷款“三查”制度和集体会办制度，发放人情贷款，超越权限贷款；有的是不遵守重要空白凭证、业务公章的保管制度，重要空白凭证保管不严、业务公章和经办人名章乱放、一些犯罪分子乘机作案、盗用银行资金；还有一些人不严格按操作规程、制度办事，复核监督不严，等出了问题悔之莫及。

违章行为种种，枚不胜举，究其原因，就具体操作人员而言，有的是由于对执行制度的重要性和不执行制度的危害性认识不足，思想麻痹，怕麻烦，不执行；有的是由于单位人员配备不足，难以执行；有部分人则由于业务忙或曲解了优质服务的涵义，片面地为方便客户而忽视了制度的执行；还有一部分人则是从本位利益出发，搞上有政策下有对策，对有关制度不想执行便采取“变通”办法，绕制度而行；还有少部分人则是由于不懂制度而盲目执行。从领导角度说，有的是内勤主管没有配合好，无专人负责抓制度执行，抓内部管理，有的是自己不能以身作则，甚至有特权思想，只是空发号令，抓而不实；有的是忙于事务，虽辛辛苦苦，但工作不能到位，放松了内部管理。这都是在执行制度上的严重缺口，给犯罪分子留下了作案的机会。

三、约束机制疲软

造成执行力度不严的原因，除以上所述，还有一个重要的原因，就是对制度执行行为的督促、约束不力，约束机制疲软。突出表现在以下三方面：

1、检查不力。检查是了解制度执行情况并对其进行事后监督所采取的主要手段。严格的检查是使制度落到实处的保证。目前，存在的问题不是没有检查，而是检查不力，违章问题揭露不透。其原因，一是检查方式呆。常规性的'预告检查多，被检查单位往住事先准备，隐匿或销毁违章痕迹，难以查明，揭露问题；二是检查手段软，受检查时间的限制，各类检查一般都采用抽样检查的方法，且较偏重内部检查，忽视外部核查，一些检查往往是图形式，走过场，深层问题难揭露；三是检查者素质不高。有的检查思想素质不高，为检不清廉，甚至包庇被查者。有的检查者业务素质不高，难以发现问题。

2、违章不究。只有对查出的违章行为进行及时处理并严肃追究有关人员责任，方能有效制止其漫延。违章为经济犯罪提供条件，但并非所有的违章行为都必然引起经济犯罪。于是，在实际工作中，由于一方面缺乏违章处罚的具体办法，对有些违章行为尤其是一些尚未构成经济犯罪的违章行为的责任难以追究。另一方面，领导者对抓好违章处罚的重要性认识不足，片面迁就谅解，从而使那些违了章而未造成明显经济损失的有关人员，常常得不到违章责任追究。这不仅难以引起有关人员对自己违章行为的警觉，而且直接弱化了制度的严肃性，以致一些原本性质不得严重的违章行为发展到重大的经济犯罪。

3、执纪不严。有些制度曾三令五申申明不得违抗，违者从严处罚，但违抗者仍大有人在。有些人从本部门、本地区、本单位利益出发，公然对一些制度“变通”使用，由于个人未捞“好处”，于是从严变成了从轻，出现了不“变通”者其单位和个人反而吃亏的反常现象。其结果必然是群相仿之，“变通”手法被作为一种“经验”在暗中流传、推广。由于执纪不严，既难以使违章人员真正吸取教训，也难以达到警戒其他人员之目的。

银行制度梳理 篇2

银行制度建设方面存在的问题，确实已不容我们再掉以轻心，然而上述问题之形成又非一朝一夕之事，有些问题的存在还有着其深刻的社会原因，光靠银行单方面的力量实难解决。尤其是有章不循、违章不究、执纪不严等问题，需引起全社会的高度重视，综合采用行政的、经济的、法律的手段，方可予以彻底解决。就银行自身而言，切实加强制度建设应环环相扣，综合采取以下措施。

一、整章建制，健全制度

1、梳理治乱，建立系统化的制度体系。基层执行的制度绝大部分来自上级机关，近年来有些基层行为堵漏洞、补不足，也积极制订了一些制度，但并不十分规范。所以，制度的梳理治乱和监理健全应从上层开始。根据系统的整体原则，按一定顺序将全行所有岗位的工作进行逐一过堂，对原有制度中不适应的删去，缺少的增加，不完善的补充，以此建立健全各岗位责任制和操作规范制度（包括各级领导的岗位制度和议事程序），使全行所有岗位工作人员的行为均置于严格的制度约束之下。

2、防患于未然，相配套地建立执行制度的制约制度，缺乏制度执行的制约制度是造成制度未能落到实处的原因之一，所以，制度的健全要特别重视建立制度的制约制度。要在其它各项制度建立的同时，配套制定具体的制度执行制度，包括违章处罚制度和违章不究、执纪不严的处罚制度等，以增强制度执行的严肃性，使人们养成按制度、章程办事的习惯。

二、加强教育，提高认识

制度需要人的自觉遵循方能落到实处。加强制度的宣传教育是自觉执行制度的前提。目前，制度执行不严方面既存在知法犯法的问题，也存在不知法而犯法问题。各级行应从防堵着手，进一步加强对制度宣传教育工作的引导。

1、坚持达标上岗。对重要岗位的工作人员，一定要在其熟知该岗位应遵循的制度和操作规程，并具有相应的业务技能后方可上岗；对新入行职工，从进行第一天其就要加强制度法规教育，使其深知银行执行制度之重要，通过潜移默化的教育，使一些基本制度在头脑中打下深深的烙印。

2、加强制度执行的教育，提高执行制度的自觉性。闸明为什么要执行制度，不执行制

度可能会出现什么问题，有什么危害等，使具体操作执行人员既知其然又知其所以然，充分重视制度的执行，提高制度执行的自觉性。

三、层层落实，责任到人

制度的落实是制度建设的关键，也是充分发挥制度约束作用的关键。而制度要真正落到实处，还必须健全其落实体系和保证体系。

1、自上而下层层落实。将各项制度执行的责任层层分解，落实到每个岗位，每个职工，形成严格的制度落实体系，使每个工作人员都明确自己的职责，从而促使制度的落实。

2、自下而上层层保证。个人严格按制度办事是整个单位按章办事的保证，基层银行按章办事又是整个上级行按章办事的保证，通过每个工作人员都明确自下而上层层签订违章违纪、经济案件防范责任保证书的形式，健全保证体系，可使各岗位人员切实负起责任，自觉遵章守法，堵塞漏洞，防范经济案件的发生。

3、量化考核指标，硬化考核手段。为督促制度的严格执行，可将各项制度目标进行量化打分，实行定期考核，并把各项制度执行情况的考核结果与对领导和相关人员工作实绩的考核评价、奖惩挂钩。促其切实重视制度的执行。

四、把好“三关”，强化制约。

1、把好自查关。加强各单位的自我检查是消除事故隐患的一种重要手段。各基层行应在选配好内勤主管的基础上，通过全面实行事后监督制度、岗位轮换制度、定期考核制度等，防微杜渐，将事故消灭在萌芽之中，以此加强自身的防范。

2、把好检查关。一要改变常规的预告检查方式，勤用突击检查，二要实现单项检查与全面检查的结合，内查与外核的结合，以深刻揭露存在的问题；三要把好检查组自身的质量关。选配政治品质好业务素质高的同志担任检查人员。

3、把好违章追究关。无论自查中还是检查中发现的问题，不管是否造成损失，有关领导都应根据违章处罚规定，严肃追究有关人员的责任。违章不究和执纪不严所造成的后果大家已有目共睹，而其主要责任人是领导。为督促领导严格按规定对违章行为进行处罚，除应加强对违章处理的检查外，还应充分发挥群众的监督作用。对发现的领导者不按规定实行违章处罚的行为，职工可提请上一级部门对领导者按违章追究不力或执纪不严的处罚制度的规定，实行一定惩处，以把好违章追究关，硬化制度执行的刚性制约。

五、加强调查，总结完善。

在金融部门与各种经济犯罪分子作斗争的实践中，各级行积累了不少有关加强制度建设方面的经验和做法，为堵漏洞，除隐患发挥了积极的作用。所以，上级行应经常深入基层，加强调查研究，了解各地制度执行情况，总结和推广基层行的先进经验和做法，并及时根据业务范围和内容的发展变化情况，充实和完善有关制度。

银行制度梳理 篇3

为进一步提升机关工作效能、推进管理工作精细化，实施定岗定责，总行决定对机关办事员岗位职责和工作流程进行全面梳理，特制订本方案。

一、全面梳理

要求各部室以部门为单位，对岗位职责、制度办法和工作流程进行全面梳理，具体分为三个阶段进行。

（一）职责梳理（1月1日-1月5日），基础工作扎实化。要求从机关员工个体做起，每个人了解自己的岗位职责，并对所在的岗位职责进行细化梳理。通过职责梳理，一是使部门员工明确各自的岗位职责，掌握日常工作重点内容，更好地开展部门内、外部协作配合工作；二是在职责梳理过程中，各部门查漏补缺，对各个岗位进行科学合并或拆分，进一步优化岗位职责。

（二）制度梳理（1月6日-1月15日），制度建设规范化。要求各部室工作人员根据本岗位工作职责，对相关制度办法进行全面、细致的梳理，制度办法应包含省/市规定、外部监管要求和内部规章，为全行制度环境建设提供基础保障。同时，要求各部室定期归纳建档，并做好制度的日常维护工作。一是要及时掌握各层级制度变更信息，确保本部门

归口管理制度库的有效性；二是要不定期开展制度评估工作，积极查找制度缺陷，对不适应的制度进行废止、修订、完善，确保在各项规章制度完整有效、风险可控的前提下不断优化我行整体制度建设体系。

（三）流程梳理（1月16日-1月31日），工作效率改进化。流程梳理是整合内部资源，提高工作效率的重要一步。各部室员工从自身工作实际出发，积极总结归纳，排出各项工作内容，对流程进行细化，并以工作流程图的形式形象地展示出各项工作流转过程；同时，按照以客户为中心和各业务条线高效协作为目标，各部室积极查找流程中不适合和缺失的过程进行改进、优化，努力减少流转环节，缩短反应时间，提升工作效率。

二、上墙入册

待部门全面梳理完成后，总行召开专门会议，对机关办事员岗位职责进行集体审议，并就部门总体职责和部门间的衔接配合工作进一步明确。会后，总行将以部门为单位对机关办事员岗位职责汇编成册，人手一册，严格执行。同时，在部门醒目位置统一悬挂部门、岗位职责牌，标明各岗位负责人员：一是使各岗责任落实到人，方便更好服务基层工作和部门协调配合；二是为岗位轮换工作提供便利，保证日常工作能顺利交接和正常开展。

三、定期归档

要求各部室将职责、制度及流程梳理工作作为一项日常性工作来抓，形成常态化的工作机制。安排专门人员，负责对梳理结果的建档、维护工作，并定期报送合规部备案，由合规部完成更新替换、归纳存档工作。

机关全体员工要统一思想，认识到职责梳理工作的重要性和必要性，严格按照本方案的安排分阶段高质量完成岗位职责梳理工作。各部室要联动配合，营造全员“梳职责、理制度、优流程”的浓厚氛围，确保全行精细化管理工作再上新台阶。