12月1日银行新规全文
银行新规将要实施了,快来了解一些吧。下面小编为大家精心搜集了关于12月1日银行新规的全文,欢迎大家参考借鉴,希望可以帮助到大家!
12月1日银行新规
3类银行账户你要搞清楚
根据12月1日银行新规,12月1日起,银行账户将分3类管理,个人在银行开立账户,每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户;若已有Ⅰ类账户的,再开户时只能开立Ⅱ、Ⅲ类账户。
那么,银行账户究竟是怎么分类的?简单的说,Ⅰ类账户是全功能账户,常见的借记卡、存折均属于Ⅰ类账户;Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户,是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减,资金风险也逐级递减的账户。根据市招行的一则宣传材料:Ⅰ类账户是全功能账户,可以办理存款、转账、消费缴款、购买理财产品等,使用范围和金额不受限制。Ⅱ类账户则主要是理财账户,可以购买理财产品,也可进行一定限额的消费和缴费支付。但是不能存取款和转账。相对而言,Ⅲ类账户只能用于小额消费,并且Ⅲ类账户设置有1000元的限额。
“这个文件是人民银行近期下发的261号文,主要是人行和公安部门加强账户管理,打击电信诈骗。”市工行运营管理部副总经理陈安兵说,个人开户数量过多,既造成个人对账户及其资产的管理不善,也为买卖账户、冒名开户等电信诈骗埋下了隐患。
12月1日银行新规的影响
五大影响请你“对号入座”
1 在银行开有多张借记卡、存折的,新政施行后怎么办?
银行会对存款人账户进行摸排清理,并要求作出说明,核实其开户的合理性。对于无法核实的,银行会引导存款人撤销或归并账户,保留一个Ⅰ类户,如果非必要的话,其他账户可降低账户类别,设为Ⅱ类户或Ⅲ类户。“事实上,对市民而言,在一家银行有一个Ⅰ类已经足够用了。”陈安兵说。
2 之前用同家银行的两张借记卡绑定微信、等支付平台,新政施行后会有什么影响?
支付机构会联系存款人确认需保留的账户,其余账户降低类别管理或予以撤并。如果存款人未能在规定时间确认,支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户,后续可根据存款人的申请进行变更。
3 每个存款人在单家银行只能拥有一个I类账户,同行异地存取款、转账等手续费有什么影响?
此次施行一人一户,央行也顺势取消了同行异地存取款、转账的手续费,且规定在年底之前,所有银行必须执行到位。这对于经常出差的人无疑是一个好消息,只用一张借记卡就能够“跑遍全国”。但目前只针对同行,跨行依旧要收取一定费用。
4 都说I类账户绑定支付平台不安全,新政施行后如何调整不同类型账户绑定平台?
据某银行工作人员介绍,如果是使用Ⅰ类账户绑定了微信,用于日常消费,为了保障账户资金安全,可以将Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户,只需存款人经过基本的身份确认就可以。但Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户,对客户身份核实的要求更高一些,会要求客户去网点现场核验身份。
5 一人一户后,对现有银行卡有什么影响?
此次施行一人一户,主要针对新增账户实施,现有账户仍可正常使用。但对于半年内无交易记录的账户,银行会对其暂停非柜面业务。“对于12月1日前的账户是没有影响的,所以有的地方已经出现了突击开户的情况。”陈安兵说。
近期,公安部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等六部门联合发布《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》。依据通告,自2019年12月1日起,个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的,资金24小时后到账。
据悉,《通告》明确,电信企业要严格落实电话用户真实身份信息登记制度,确保到2019年10月底前全部电话实名率达到96%,年底前达到100%。各商业银行要抓紧完成借记卡存量清理工作,严格落实“同一客户在同一商业银行开立借记卡原则上不得超过4张”等规定。任何单位和个人不得出租、出借、出售银行账户(卡)和支付账户,构成犯罪的依法追究刑事责任。自2019年12月1日起,个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的,资金24小时后到账。
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